汽車保險
撞到無照駕駛怎麼辦？2025年處理流程、肇責與理賠全攻略
2025-07-29
當車禍發生，你發現對方竟然是「無照駕駛」時，心情就像打開一盒驚嚇箱，充滿了未知與不安。
對方會不會耍賴？保險會不會不賠？我是不是穩贏了？
先冷靜！無照駕駛的車禍雖然棘手，但並非無解。
今天，UCare將帶你拆解這場「意外大冒險」
讓你清楚了解處理流程、肇事責任歸屬，以及如何保障自己的理賠權益！
釐清最大迷思：無照駕駛就一定全錯嗎？
這是幾乎所有人第一個會冒出的想法。但答案是：不一定！
在法律和保險的認定中，「肇事責任」與「行政違規」是兩件獨立的事。
行政違規：無照駕駛違反了《道路交通管理處罰條例》，會被開罰單，這是他個人要面對的法律處罰。
肇事責任：這是指車禍發生的「原因」。判斷的依據是路權、交通號誌、駕駛行為等，而不是駕駛人有沒有駕照。
UCARE 舉例說明：
如果小玉無照駕駛並在路口「停等紅燈」，卻被後方滑手機的駕駛小王「追撞」。
肇事責任：100%在於後方追撞的小王。
行政違規：小玉會收到一張無照駕駛的罰單。
結論：小玉雖然違規，但對於車禍的發生沒有過失，因此不需負擔小王的車損賠償責任。
車禍處理SOP：遇到無照駕駛的4個標準步驟
不管對方是否有駕照，請務必遵循以下標準流程，才能最大化保障您的權益。
第一步：保持冷靜，立即報警
這是最重要的一步！無照駕駛者可能會因為心虛而請求「私下和解」，請務必拒絕！
立即撥打110報警，讓警察到場測繪、製作筆錄
取得「道路交通事故當事人登記聯單」，這才是後續理賠的唯一依據
第二步：完整蒐證，保全證據
在警察到來前，若環境安全，請盡快用手機蒐證：
拍攝全景：拍下兩車相對位置、標線、號誌等。
拍攝碰撞點：近距離拍攝車損的清晰照片。
保全影像：千萬不要當場刪除或格式化行車紀錄器！
尋找證人：若有目擊者，可禮貌性地留下聯絡方式。
第三步：通知您的保險公司
報警後，立刻打電話給您的保險公司客服進行備案
他們會指引您後續流程，並派出理賠人員協助處理
讓專業的來，是處理麻煩最快的捷徑。
第四步：驗傷並保留所有單據
即便感覺只是輕微擦傷，也建議到醫院驗傷
並保留所有醫療單據、薪資證明（申請工作損失用）、交通費用收據等
這些都是未來求償的憑證
保險理賠大解析：我的保險會賠嗎？
這就是大家最關心的「錢」的問題。我們分兩邊來看：
對於「您」(有駕照的守法方)
只要您在事故中並非肇事方，或僅為部分肇責，您的保險權益完全不受影響：
強制險：可向對方投保的保險公司申請體傷醫療理賠。
第三人責任險：若您有肇責，您的保險公司會理賠給對方。
車體險：用來修理您自己的愛車，後續您的保險公司會向肇事的無照駕駛者進行「代位求償」。
對於「無照駕駛方」的窘境
這就是無照駕駛最大的坑：
強制險：僅理賠「車外第三人」的體傷，不賠駕駛本人。
第三人責任險：不理賠。無照駕駛屬於保單的「除外責任」，保險公司可以拒絕賠償。
車體險：不理賠。理由同上。
UCARE 總結：無照駕駛者一旦肇事，幾乎所有損失（包含賠償給對方的、自己修車的）都必須自掏腰包解決
駕照不僅是張紙，更是啟動保險理賠的關鍵門票！
「借車給無照」的連帶責任：車主也逃不掉？
如果您是車主，把車借給沒有駕照的朋友或家人，您可能也要跟著「陪跑」了！
根據《道路交通管理處罰條例》第21條，車主不僅會被吊扣牌照，若發生事故，還可能需負擔民事上的連帶賠償責任。
借車前，請務必三思！
無照是他的錯，保障自己是你的責任
遇到無照駕駛的車禍固然令人頭痛，但請記住，慌亂無助於事。
只要您能冷靜地遵循「報警、蒐證、通知保險」的標準流程
並清楚理解「肇責與駕照脫鉤」的原則，就能將損失降到最低。
這場意外的冒險，主角是對方，但保護好自己劇本的，永遠是謹慎而有準備的你。
無照駕駛車禍常見問題 (FAQ)
Q1: 無照駕駛除了民事賠償，會有什麼行政罰則？
A1: 根據《道路交通管理處罰條例》第21條，無照駕駛者將面臨新台幣$6,000元以上、$24,000元以下的罰鍰，並當場禁止其駕駛。若五年內再犯，將處以最高額罰鍰，若致人重傷或死亡，駕照將被吊銷且不得再考領。
Q2: 如果無照駕駛肇事後逃逸，我該怎麼辦？
A2: 請立即報警，並盡可能提供您記得的車型、顏色、車牌號碼及逃逸方向。您的車體險可以先理賠您的車損。若您不幸受傷，可以向「汽車交通事故特別補償基金」申請補償。
Q3: 我可以跟無照駕駛私下和解嗎？會不會比較快？
A3: 強烈不建議！私下和解沒有官方紀錄，若對方事後反悔或出現未預見的傷勢，您將求助無門。堅持報警，讓一切留有紀錄，才是最保險的作法。
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