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撞到無照駕駛怎麼辦？2025年處理流程、肇責與理賠全攻略
2025-06-06
當車禍發生，你發現對方竟然是「無照駕駛」時，心情就像打開一盒驚嚇箱，充滿了未知與不安。對方會不會耍賴？保險會不會不賠？我是不是穩贏了？
先冷靜！無照駕駛的車禍雖然棘手，但並非無解。今天，UCare將帶你拆解這場「意外大冒險」，讓你清楚了解處理流程、肇事責任歸屬，以及如何保障自己的理賠權益！
本文重點摘要 :
- 最大迷思：「無照」不等於「全責」！肇事責任是依據路權和駕駛行為判斷，與駕照狀態無關。
- 處理首要：保持冷靜，立即報警取得官方紀錄，這是保障自己的第一步，切勿私下和解。
- 我方保險：只要您是依法駕駛，您的強制險、第三人責任險、車體險等皆可正常啟動，理賠不受影響。
- 對方保險：無照駕駛屬於保險的「除外條款」，其責任險和車體險皆無法理賠。
- 車主責任：若車主明知對方無照仍出借車輛，將會面臨連帶賠償責任及行政罰鍰。
釐清最大迷思：無照駕駛就一定全錯嗎？
這是幾乎所有人第一個會冒出的想法。但答案是：不一定！
在法律和保險的認定中，「肇事責任」與「行政違規」是兩件獨立的事。
- 行政違規：無照駕駛違反了《道路交通管理處罰條例》，會被開罰單，這是他個人要面對的法律處罰。
- 肇事責任：這是指車禍發生的「原因」。判斷的依據是路權、交通號誌、駕駛行為等，而不是駕駛人有沒有駕照。
UCare舉例說明： 如果小玉無照駕駛並在路口「停等紅燈」，卻被後方滑手機的駕駛小王「追撞」。
- 肇事責任：100%在於後方追撞的小王。
- 行政違規：小玉會收到一張無照駕駛的罰單。
- 結論：小玉雖然違規，但對於車禍的發生沒有過失，因此不需負擔小王的車損賠償責任。
車禍處理SOP：遇到無照駕駛的4個標準步驟
不管對方是否有駕照，請務必遵循以下標準流程，才能最大化保障您的權益。
第一步：保持冷靜，立即報警
這是最重要的一步！無照駕駛者可能會因為心虛而請求「私下和解」，請務必拒絕。立即撥打110報警，讓警察到場測繪、製作筆錄，取得「道路交通事故當事人登記聯單」，這才是後續理賠的唯一依據。
第二步：完整蒐證，保全證據
在警察到來前，若環境安全，請盡快用手機蒐證：
- 拍攝全景：拍下兩車相對位置、標線、號誌等。
- 拍攝碰撞點：近距離拍攝車損的清晰照片。
- 保全影像：千萬不要當場刪除或格式化行車紀錄器！
- 尋找證人：若有目擊者，可禮貌性地留下聯絡方式。
第三步：通知您的保險公司
報警後，立刻打電話給您的保險公司客服進行備案。他們會指引您後續流程，並派出理賠人員協助處理。讓專業的來，是處理麻煩最快的捷徑。
第四步：驗傷並保留所有單據
即便感覺只是輕微擦傷，也建議到醫院驗傷，並保留所有醫療單據、薪資證明（申請工作損失用）、交通費用收據等，這些都是未來求償的憑證。
保險理賠大解析：我的保險會賠嗎？對方呢？
這就是大家最關心的「錢」的問題。我們分兩邊來看：
對於「您」(有駕照的守法方)
只要您在事故中並非肇事方，或僅為部分肇責，您的保險權益完全不受影響：
- 強制險：可向對方投保的保險公司申請體傷醫療理賠。
- 第三人責任險：若您有肇責，您的保險公司會理賠給對方。
- 車體險：用來修理您自己的愛車，後續您的保險公司會向肇事的無照駕駛者進行「代位求償」。
對於「無照駕駛方」的窘境
這就是無照駕駛最大的「坑」：
- 強制險：僅理賠「車外第三人」的體傷，不賠駕駛本人。
- 第三人責任險：不理賠。無照駕駛屬於保單的「除外責任」，保險公司可以拒絕賠償。
- 車體險：不理賠。理由同上。
🎯 UCare總結：無照駕駛者一旦肇事，幾乎所有損失（包含賠償給對方的、自己修車的）都必須自掏腰包解決。駕照不僅是張紙，更是啟動保險理賠的關鍵門票！
「借車給無照」的連帶責任：車主也逃不掉？
如果您是車主，把車借給沒有駕照的朋友或家人，您可能也要跟著「陪跑」了！根據《道路交通管理處罰條例》第21條，車主不僅會被吊扣牌照，若發生事故，還可能需負擔民事上的連帶賠償責任。
借車前，請務必三思！
總結：無照是他的錯，保障自己是你的責任
遇到無照駕駛的車禍固然令人頭痛，但請記住，慌亂無助於事。只要您能冷靜地遵循「報警、蒐證、通知保險」的標準流程，並清楚理解「肇責與駕照脫鉤」的原則，就能將損失降到最低。
這場意外的冒險，主角是對方，但保護好自己劇本的，永遠是謹慎而有準備的你。
無照駕駛車禍常見問題 (FAQ)
Q1: 無照駕駛除了民事賠償，會有什麼行政罰則？
A1: 根據《道路交通管理處罰條例》第21條，無照駕駛者將面臨新台幣$6,000元以上、$24,000元以下的罰鍰，並當場禁止其駕駛。若五年內再犯，將處以最高額罰鍰，若致人重傷或死亡，駕照將被吊銷且不得再考領。
Q2: 如果無照駕駛肇事後逃逸，我該怎麼辦？
A2: 請立即報警，並盡可能提供您記得的車型、顏色、車牌號碼及逃逸方向。您的車體險可以先理賠您的車損。若您不幸受傷，可以向「汽車交通事故特別補償基金」申請補償。
Q3: 我可以跟無照駕駛私下和解嗎？會不會比較快？
A3: 強烈不建議！私下和解沒有官方紀錄，若對方事後反悔或出現未預見的傷勢，您將求助無門。堅持報警，讓一切留有紀錄，才是最保險的作法。
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